十四五规划和2035远景目标有关养老领域的论述中提到了“发展互助性养老”。

什么是互助性养老，为什么要互助性养老呢？

咱们国家面临着很严峻的加速老龄化趋势，自2022年起，每年新增老年人口1000万以上，这一趋势要持续到2038年，然后步入老龄化增长的高位平台期，增长率会常年维持在较高水平，预计到2050年，我国老年人口将达到4.9亿，步入超老龄化社会。

这是什么概念？

作为发达国家中老龄化较为严重的日本，当前老年人口总量3500万左右，而我国2022~2024年三年新增老年人口总和预估是3800万，我国三年的新增老人数量就超过了日本的总量，更何况我国还有2.6亿的存量老年人口。

日本已经步入了超老龄化社会，而30年后的中国也将达到这种老龄化程度。作为经济发达，家庭财富较多，且早已将长护险作为基本养老保障制度的日本，目前尚且面临很多由老龄化引发的社会经济问题，那中国呢？日本老龄化给社会经济生活带来的影响，届时在中国只会更加放大，我们面临的问题和困难只会更多！

况且，伴随着我国加速老龄化的，还有养老的“三座大山”。

第一，未富先老，无钱养老，我国整体还处于发展中国家阶段，人均收入水平不高，家庭财富除了房子，没有什么能够支撑养老的资产和资产性收入。

第二，人口红利逐渐消失，养老服务人力资源匮乏，随着老龄化加深，我国的人口红利逐渐消失，再加上养老服务的专业性、特殊性要求，养老服务人力资源将长期处于比较紧张的状态。

第三，独生子女政策后遗症，与2022年开始的加速老龄化对应的是自1961年开始的建国后第一波婴儿潮，而这一波婴儿潮对应的正是独生子女政策出台后的第一批父母，现在他们老了，而子女都是独生子女，一个双独家庭，下边有孩子，上边有双方的老人，加之人口平均寿命的增长，他们起码要面对向上第一代（双方父母）4位老人，甚至再向上一代的至多8~12位老人，甚至更多老人要赡养。即便孝心再大，但怎么能照顾的过来？

面临老龄化这一严峻的社会经济问题，我国在十三五期间确立了居家、社区、机构相结合的市场化、商业化养老的大方向，同时在一些城市启动了长护险试点，并将长护险的落地实施写入了十四五规划之中，这在一定程度上能够缓解我国的养老问题。但是，参照日本老龄化现状，长护险并非万能，日本的长护险虽然能够解决一定的养老商业化、市场化问题，但养老依然给日本政府和整个国民经济带来了沉重的负担。

完全参照发达国家的养老服务体系，在中国是行不通的。长护险是必要的，但不应是唯一的解决方案，我国更需要因地制宜，结合我国的社会、经济、人力现状，多管齐下，走出中国特色的老龄化应对之路。

“互助性养老”，就是解决办法之一。

有人看到“互助性养老”，立刻就想到了最近这两年比较热的“养老时间银行”。基本上是可以这么认为的，但互助性养老和养老时间银行还是有一些区别的，更准确的说互助性养老是将时间银行更加具体化、制度化，养老的提供方和接收方更明确，同时也摒弃时间银行中一些不切实际的思路。

现有的养老时间银行，最初是从养老志愿者服务脱胎而来的，在未富先老、养老服务人力资源比较匮乏的前提下，政府希望扩大志愿者群体免费投身到养老服务工作中去，但志愿服务毕竟是需要参与人员有一定思想高度和行动意愿的，在没有财政支持和基本收入的支持下，志愿服务的规模、持久性、稳定性是无法保证的，只能蜻蜓点水的解决个别问题，而无法上升成为解决养老问题的体系化方式。

将志愿服务的时长、服务的项目存储在时间银行中，等志愿者老了，需要养老服务了，再由新一代的志愿者提供服务，兑现服务支取的承诺，形成志愿服务的接续、滚动，这是时间银行的运营模式。

这种想法非常好，但时间银行体系中提供服务的主体仍然以志愿者为主，而志愿者主要是由青壮年构成，他们都有自己的本职工作，而且存在着较大的流动性，很难形成稳固的年轻时存储服务，年老后兑现服务的循环，因为这需要建立起一张庞大的时间银行网络，实现对志愿者在任何地点、任何时间服务的存储和若干年后的在任何地点的兑付，这个时间跨度很可能是几年到几十年范围，地点则可以是遍布全国，太难了，也不切合实际，谁知道十几年、几十年后的社会将变成什么样子？志愿服务再如何完善，也无法发展成正式的市场化、商业化服务那般的长期的稳定性。

互助性养老借鉴了时间银行，又摒弃了它的缺陷，成为一种更具操作性的养老模式。

互助性养老，主要体现在“互助”两个字上，谁来互助？当然是近似的两个人群之间的互助，服务的对象是老人，那么提供服务的自然也就是老人。准确的说，提供养老服务的是低龄、自理的、经济状况不佳的老人，接受服务的是高龄半失能、失能失智的老人。而且这个互助在地域上是有限制的，那就是就近服务，在社区之内。老年人的流动性降低，不会像志愿者那样，随着工作的变化而流动，人在退休后基本会在一个地点稳定下来，迁移概率下降，那么他就具备了在居住地提供互助性养老服务的条件，而他服务的对象也是居住地周边的高龄失能老人。他们在时间和空间上接近，可以形成较为稳定的互助关系。

同时，受老龄化压力加大的影响，十四五规划启动了延迟退休制度，互助性养老除了解决养老钱的问题，同时也有助于解决低收入、低竞争力人群退休前5~10年的收入问题，这在一定程度上有利于盘活这一部分人力资源，缓解社会压力。

时间银行是免费的，互助性养老也是免费的吗？

未必，从字面上理解，“互助”就是“互相帮助”，似乎应该是免费的，但免费的互助养老可以盘活部分已经退休的自理老人的人力资源，而对于尚未退休，但已经在劳务市场上丧失了竞争力的人，他们是需要收入的，而互助性养老可以让他们在居住地实现就近就业。当然，进入“互助”体系的劳动力，收入水平和普通的劳动力收入水平还是会有差距的，但是否可以通过由被照护方提供吃、住等手段抵消这部分差距？这还需要基层政府在构建互助性养老体系时决策。

最后，讲一讲互助性养老中政府的作用。

虽然我国的养老服务体系是向着市场化、商业化方向发展的，但政府在其中的作用依然不容忽视，一方面它要承担养老服务市场信用体系建设和市场监管的职责，同时它也要为这一体系搭建提供基础保障和基础设施，比如：目前大力推动的适老化改造、社区养老服务设施的建设，都需要政府财政的大力支持，这些都是养老的基础设施和基本保障。

互助性养老，不是简单地一个老人为另外一个老人提供服务，它是一个体系化的养老服务模式，需要政府为这种服务模式进行信用背书，需要对提供服务的过程、质量进行监督，互助性养老并非纯粹自发的，它是需要政府去保障其能够良性发展的。

总之，互助性养老是解决当前养老服务体系面临的一些关键难题的解决方案之一，值得大力发展，但如何调动低龄自理老人提供服务，说服高龄失能老人接受服务，政府该如何监管，时间银行该如何定位，智慧养老应扮演怎样的角色，还需要深入探讨和在实践中总结经验，不断完善。